Apple’ın iPhone’daki NFC kısıtlamaları değişebilir

İngiltere Rekabet ve Piyasalar Kurumu (CMA), Apple’ın iPhone modellerinde kullanılan NFC teknolojisini üçüncü taraf şirketlere daha geniş kapsamda açmasını ve erişim karşılığında talep ettiği ücretleri düşürmesini öngören yeni düzenleme önerilerini açıkladı. Kurum, Apple’ın mevcut koşullarının ülkedeki finans teknolojisi şirketlerinin alternatif temassız ödeme hizmetleri geliştirmesini ve büyümesini zorlaştırdığını belirtiyor. Önerilen düzenlemeler kabul edilirse iPhone kullanıcıları, Apple Wallet dışında daha fazla temassız ödeme ve dijital cüzdan seçeneğine erişebilecek.

CMA tarafından yürütülen incelemede, İngiltere’deki şirketlerin Apple’ın NFC erişimine yönelik ticari koşullarından memnun olmadığı ortaya çıktı. Şirketlerden alınan geri bildirimlere göre erişim ücretleri ve sözleşme şartları, alternatif ödeme hizmetlerini ekonomik açıdan uygulanabilir olmaktan çıkarabiliyor. Bunun yanında ülkeler ve işletim sistemleri arasında kullanılan farklı teknik altyapılar, finans teknolojisi şirketlerinin hizmetlerini uluslararası pazarlara taşımasını güçleştiriyor. Düzenleyici kurum, söz konusu koşulların rekabeti sınırladığını ve özellikle daha küçük şirketlerin pazara girişini zorlaştırdığını değerlendiriyor. Bu nedenle hazırlanan öneriler hem teknik erişim olanaklarını hem de Apple’ın uyguladığı ticari şartları kapsıyor.

İngiltere ile Avrupa Birliği arasındaki gelişmeler de CMA’nın değerlendirmesinde dikkat çekiyor. Avrupa Birliği’nde Apple’ın NFC teknolojisini alternatif ödeme uygulamalarına açmayı kabul etmesinden yalnızca altı ay sonra Vipps, iPhone üzerinde çalışan ilk alternatif temassız ödeme uygulamasını kullanıma sundu. Daha sonra PayPal, Klarna, Curve ve BBVA gibi şirketler de benzer hizmetlerle pazara katıldı. Buna karşılık İngiltere’de Apple Wallet ile rekabet edebilecek bağımsız bir dijital cüzdan uygulaması henüz kullanıma sunulmadı. CMA, iki pazar arasındaki bu farklılığın mevcut erişim koşullarının rekabet üzerindeki etkisini gösterdiğini düşünüyor.

İngiltere’de temassız ödemelerin yaygınlığı ise alternatif hizmetlerin bulunmamasıyla belirgin bir karşıtlık oluşturuyor. Ülkedeki tüm ödemelerin yüzde 39’u artık temassız yöntemlerle gerçekleştiriliyor. On yıl önce bu oran yalnızca yüzde 3 düzeyindeydi. Bunun yanı sıra yetişkinlerin yüzde 60’tan fazlası dijital cüzdan kullanırken Apple Wallet, bu kategoride en yaygın tercih edilen hizmet konumunda bulunuyor. CMA, bu büyüklükteki bir pazarda farklı şirketlerin rekabet edebileceği teknik ve ticari koşulların oluşturulması gerektiğini savunuyor.

Apple’ın iPhone NFC teknolojisinde iki farklı erişim standardını desteklemesi isteniyor

CMA’nın önerilerinin ilk bölümünde, Apple’ın iPhone’lardaki NFC teknolojisine erişim için uluslararası alanda kullanılan iki temel standardı desteklemesi öngörülüyor. Bunlardan ilki olan Secure Element (SE), ödeme bilgilerinin cihaz üzerindeki güvenli bir donanım ortamında saklanmasını sağlıyor. Host Card Emulation (HCE) olarak bilinen ikinci yaklaşımda ise kartın taklit edilmesi için gerekli işlemler farklı bir yazılım mimarisi üzerinden yürütülüyor ve ilgili veriler cihaz dışındaki sistemlerde tutulabiliyor. Her iki yöntem de temassız ödeme hizmetlerinin geliştirilmesinde kullanılmasına rağmen teknik altyapı ve uygulama koşulları bakımından birbirinden ayrılıyor.

Apple, İngiltere’de üçüncü taraf şirketlere şu anda yalnızca Secure Element üzerinden NFC erişimi sunuyor. CMA ise HCE desteğinin de sağlanmasını talep ediyor. Kurumun incelediği teknik bulgular, iki standarttan herhangi birinin doğası gereği güvenlik sorunu oluşturduğunu göstermiyor. Bununla birlikte güvenliğin yalnızca kullanılan NFC standardına bağlı olmadığını, uygulamaların ve ödeme altyapılarının nasıl tasarlandığının da belirleyici olduğunu belirtmek gerekiyor. CMA’ya göre her iki standardın desteklenmesi, Avrupa Birliği’nde hâlihazırda sunulan bazı ödeme hizmetlerinin İngiltere’de de kullanıma açılmasını kolaylaştırabilir.

Düzenleme önerilerinin ikinci bölümünde NFC erişiminin ticari koşulları ele alınıyor. CMA, Apple’ın üçüncü taraf şirketlerden alabileceği ücretleri doğrudan belirlemeyi planlamıyor. Bunun yerine fiyatlandırmanın hangi ilkeler doğrultusunda yapılması gerektiğine ilişkin bir çerçeve oluşturulması öneriliyor. Kurum, bu ilkeler uygulandığında erişim ücretlerinin mevcut seviyelere göre kayda değer ölçüde düşmesini bekliyor. Öte yandan Apple’ın sunduğu teknoloji ve altyapı karşılığında makul bir gelir elde etme hakkının da korunması hedefleniyor.

NFC erişiminin genişletilmesi yalnızca banka ve ödeme uygulamalarını ilgilendirmiyor. CMA, üçüncü taraf geliştiricilerin iPhone’un temassız iletişim özelliklerini kullanmasıyla dijital kimlik belgeleri ve yaş doğrulama çözümleri gibi hizmetlerin de yaygınlaşabileceğini belirtiyor. Bunun yanında otomobil, otel odası ve iş yeri girişlerinde kullanılan dijital anahtarlar da düzenlemenin kapsayabileceği kullanım alanları arasında yer alıyor. Etkinlik biletleri, toplu taşıma kartları ve müşteri sadakat programları da aynı teknolojiden yararlanabiliyor. Böylelikle NFC erişimine ilişkin değişiklikler, telefonun günlük kullanımındaki ödeme dışı işlemleri de etkileyebilir.

Apple ise CMA’nın önerilerine özellikle gizlilik ve güvenlik gerekçeleriyle karşı çıkıyor. Şirketin Reuters’a açıklama yapan sözcüsü, düzenleyici kurumun Apple’dan daha düşük gizlilik ve güvenlik korumaları sunan bir yaklaşımı benimsemesini istememesi gerektiğini söyledi. Apple, kullanıcılarının çıkarlarını gözeten bir sonuca ulaşmak amacıyla kurumla yapıcı biçimde görüşmeye devam edeceğini de bildirdi. Şirketin itirazı, özellikle farklı NFC erişim yöntemlerinin mevcut güvenlik kontrollerini nasıl etkileyeceği üzerinde yoğunlaşıyor. Buna karşılık CMA, incelediği kanıtların SE ve HCE standartları arasında doğrudan bir güvenlik üstünlüğü bulunduğunu ortaya koymadığı görüşünde.

Öneriler, İngiltere’nin 2024 tarihli Dijital Piyasalar, Rekabet ve Tüketiciler Yasası kapsamında hazırlanıyor. Apple’ın mobil platformunun Stratejik Pazar Statüsü (Strategic Market Status) kapsamında değerlendirilmesi, CMA’ya şirketin belirli faaliyetlerine yönelik davranış yükümlülükleri getirme yetkisi veriyor. Bu çerçevede hazırlanan NFC düzenlemesi henüz kesinleşmiş değil. Kamuoyu görüşü alma süreci 17 Kasım’da sona erecek ve kurum, gelen değerlendirmeleri inceledikten sonra nihai kararını verecek. Düzenlemenin kabul edilmesi durumunda Apple’ın İngiltere’deki NFC erişim koşullarını değiştirmesi gerekecek; buna rağmen alternatif dijital cüzdanların ne zaman ve hangi kapsamda sunulacağı, geliştiricilerin ticari ve teknik hazırlıklarına da bağlı olacak.